Załącznik nr 4b do Przewodnika Beneficjenta RPO WP 2007-2013 dla Działań 1.4 - 1.6

Biznes plan
Fundusz pożyczkowy

(wersja z 25-06-2009 r.)
I. Informacje nt. projektodawcy

I.1. Opis Projektodawcy

I.1.1. Podstawowe informacje dotyczące wnioskodawcy	
1. Pełna nazwa		
2. NIP		
3. Adres siedziby		
4. Osoba uprawniona do kontaktu		
4.1 Telefaks (wraz z nr kierunkowym)		
4.2 Telefon		
4.3 Adres poczty elektronicznej		
5. Status prawny projektodawcy		
6. Udziałowcy (% udziałów)		

I.1.2.Lokalizacja podmiotu prowadzącego fundusz	
1. Województwo		
2. Powiat		
3. Gmina		
4. Miejscowość		
5. Kod pocztowy		
6. Ulica		
7. Numer domu		
8. Nr lokalu		
9. Status prawny nieruchomości: określić, czy jest ona własnością wnioskodawcy, czy też jest dzierżawiona, (jeśli tak, to na jaki okres i od kiedy wnioskodawca ma prawo do dysponowania tą nieruchomością)?		

I.1.3. Opis możliwości organizacyjnych	
I.1.3.1.
Proszę opisać sieć sprzedaży.	
	
I.1.3.2.
Proszę opisać zasoby techniczne, jakimi dysponuje fundusz (lokale, urządzenia itp.).	
	
I.1.3.3.
Jeżeli podmiot korzystał wcześniej z dotacji, proszę opisać programy, w ramach których uzyskał dotacje oraz opisać zaawansowanie wykorzystania dotacji.	

I.1.4. Opis dotychczasowej działalności pożyczkowej  	
I.1.4.1.
Proszę scharakteryzować zakres podmiotowy udzielanych pożyczek (wielkość przedsiębiorcy, wszelkie ograniczenia podmiotowe, terytorialne, jakościowe, itp.)	
	
I.1.4.2.
Proszę scharakteryzować zakres przedmiotowy udzielanych pożyczek (rodzaje kosztów podlegające finansowaniu, wyłączenia, finansowanie miejsc pracy (dla kogo) itp.)	
	
I.1.4.3.
Proszę scharakteryzować okres spłaty, możliwość karencji, wymagane zabezpieczenia oraz pozostałe warunki udzielania pożyczek, w tym kryteria oceny aplikacji.	
	
I.1.4.4.
Proszę wyjaśnić, w jaki sposób rozpowszechniana jest oferta funduszu.	
	
I.1.4.5.
Proszę opisać zasoby techniczne, jakimi dysponuje fundusz (lokale, urządzenia itp.).	

I.1.5. Powiązanie działalności pożyczkowej z inną działalnością	
Czy podmiot prowadzący fundusz prowadzi również inną działalność niezwiązaną z działalnością pożyczkową? Jeżeli tak, proszę scharakteryzować pozostałą działalność oraz jej ewentualny wpływ na działalność funduszu pożyczkowego.	

I.2. Dane finansowo - ekonomiczne

I.2.1. Charakterystyka majątku funduszu	
Proszę scharakteryzować majątek funduszu (dotyczy kapitału zaangażowanego w działalność pożyczkową) na koniec miesiąca poprzedzającego miesiąc złożenia wniosku o dofinansowanie	
1. Środki pieniężne		
2. Inwestycje związane z udzielonymi pożyczkami (krótko i długoterminowe)		
3. Pozostałe aktywa funduszu (wymień jakie)		
Razem (1+2+3)		

I.2.2. Charakterystyka źródeł finansowania funduszu	
Proszę scharakteryzować źródła finansowania funduszu (dotyczy całego kapitału pożyczkowego) na koniec miesiąca poprzedzającego miesiąc złożenia wniosku o dofinansowanie 	
1. Kapitały własne (jeżeli do tej pozycji wnioskodawca zalicza rozliczone dotacje należy określić je, wyróżnić i określić ich rodzaj np. Phare)		
2. Rezerwy		
3. Zobowiązania, w tym:		
-	kredyty i pożyczki		
-	dotacje(wymień jakie)		
-	inne (wymień jakie)		
4. Rozliczenia międzyokresowe		
Razem (1+2+3+4)		
Komentarz:	
I.2.3. Udzielone pożyczki	
Proszę podać dane dotyczące całości działalności pożyczkowej wnioskodawcy w danym okresie.	
Zakres informacji	od 01.01.2008
do 31.12.2008	w roku bieżącym
do końca miesiąca poprzedzającego miesiąc ogłoszenia konkursu	
1. Liczba udzielonych pożyczek			
2. Wartość udzielonych pożyczek 			
Komentarz:

I.2.4. Aktywne pożyczki	
Proszę podać dane dotyczące całości działalności pożyczkowej wnioskodawcy na dany dzień.	
Zakres informacji	31.12.2008	w roku bieżącym
do końca miesiąca poprzedzającego miesiąc ogłoszenia konkursu	
1. Liczba aktywnych pożyczek na koniec okresu			
2. Wartość aktywnych pożyczek			
3. Liczba pożyczek zapadłych niespłaconych			
4. Wartość kapitału zapadłego niespłaconego, w tym niespłacane:			
- od 1 do 3 miesięcy			
- powyżej 3 miesięcy			
5. Ogół środków przeznaczonych na działalność pożyczkową 			
Komentarz:

I.2.5. Środki niezaangażowane	
Proszę określić wartość środków niezaangażowanych w działalność pożyczkową, które pozostają w dyspozycji funduszu.	

I.2.6. Wyniki finansowe funduszu	
Poniżej należy scharakteryzować podstawowe dane dotyczące przychodów i kosztów funduszu (dotyczy całej działalności pożyczkowej)	
Zakres informacji	od 01.01.2008
do 31.12.2008	na koniec miesiąca poprzedzającego miesiąc ogłoszenia konkursu	
1. Przychody operacyjne z działalności funduszu, w tym:			
- ze sprzedaży usług (z tytułu opłat i prowizji),			
- pozostałe przychody operacyjne, w tym:			
- aktualizacja wartości należności			
2. Przychody finansowe, w tym: 			
- otrzymane odsetki			
- pozostałe			
3. Pozostałe przychody w tym:			
- dotacje			
- inne (wymień jakie)			
4. Zyski nadzwyczajne			
5.Razem przychody			
6. Koszty operacyjne w tym:			
- amortyzacja			
- materiały i energia			
- usługi obce (czynsze, koszty analiz finansowych i prawnych)			
- podatki i opłaty			
- wynagrodzenia i pochodne			
- pozostałe koszty operacyjne w tym:			
- aktualizacja wartości należności			
- zapadłe niespłacone pożyczki			
7. Koszty finansowe w tym:			
- odsetki			
8. Pozostałe koszty funduszu:
(wymień jakie)			
9. Straty nadzwyczajne			
10. Koszty razem			
11. Wynik finansowy funduszu			
Komentarz:

II. Informacje nt. projektu

II.1. Opis wdrażania projektu.

II.1. Opis sposobu wdrażania projektu	
II.1.1
Proszę opisać strukturę organizacyjną instytucji wdrażającej projekt oraz scharakteryzować kwalifikacje całego personelu funduszu: kierującego funduszem, osób zaangażowanych w ocenę ryzyka, bezpośrednio administrujących portfelem oraz wsparcia prawnego. Należy przedstawić: imię i nazwisko, stosunek pracy, stanowisko, wiek, wykształcenie, ukończone kursy i szkolenia, opis dotychczasowego zakresu obowiązków u wnioskodawcy, pozostałe doświadczenie zawodowe z opisem zakresu wykonywanych obowiązków oraz inne informacje istotne dla oceny kompetencji.	
	
II.1.2
Proszę scharakteryzować rolę, zadania i odpowiedzialność w/w komórek na każdym etapie wdrażania projektu – od m.in. składania wniosku, poprzez zamówienia publiczne, monitoring realizacji, płatności dla wykonawców, nadzór nad inwestycją, eksploatację, itp.)	
	
II.1.3
Proszę opisać podział odpowiedzialności i zadań pomiędzy wszystkie instytucje realizujące projekt (zakres umowy partnerskiej, jeśli dotyczy)	
	
II.1.4
Proszę opisać w jaki sposób będą finansowane komórki odpowiedzialne za realizację projektu (główne koszty funkcjonowania komórek odpowiedzialnych za wdrożenie projektu; źródła, z jakich będą one finansowane)	

II.2. Uwarunkowania realizacji projektu

II.2.1. Zgodność projektu z krajowymi i regionalnymi dokumentami strategicznymi	
Proszę przedstawić opis szerszego kontekstu realizacji projektu w nawiązaniu do krajowych i regionalnych dokumentów strategicznych. W szczególności należy wykazać zgodność projektu z:
-	Strategią Rozwoju Kraju 2007-2015 i Narodowymi Strategicznymi Ramami Odniesienia,
-	Strategią Rozwoju Województwa Pomorskiego i innymi regionalnymi dokumentami strategicznymi wskazanymi w opisie 1 Osi Priorytetowej w RPO WP i URPO (np. Regionalna Strategia Innowacji dla Województwa Pomorskiego)
Nie należy wymieniać i obszernie opisywać wszystkich dokumentów, lecz wykazać ich szczegółowy związek z projektem. Istotą tego punktu jest wskazanie, w jaki sposób problemy zidentyfikowane w dokumentach strategicznych będą załatwiane w wyniku przyszłej realizacji projektu 	

II.2.2. Opis potrzeby realizacji projektu 	
II.2.2.1.
Proszę scharakteryzować problemy z dostępem do kapitału dla MŚP w województwie pomorskim, do których rozwiązania przyczyni się realizacja projektu. Proszę podać źródła analizy tych problemów.  	
	
II.2.2.2.
Proszę określić wielkość przewidywaną wielkość popytu na mikrofinansowanie oraz pożyczki dla MŚP 	

II.3. Przedmiot projektu

II.3.1. Opis działalności pożyczkowej 	
II.3.1.1.
Proszę scharakteryzować zakres podmiotowy udzielanych pożyczek (wielkość przedsiębiorcy, wszelkie ograniczenia podmiotowe, terytorialne, jakościowe, itp.).	
	
II.3.1.2.
Proszę scharakteryzować zakres przedmiotowy udzielanych pożyczek (rodzaje kosztów podlegające finansowaniu, wyłączenia, finansowanie miejsc pracy (dla kogo) itp.)	
	
II.3.1.3.
W tym miejscu należy określić zasady dotyczące opłat i prowizji oraz politykę związaną z oprocentowaniem udzielanych pożyczek. Proszę pamiętać, że oprocentowanie niższe niż stopa referencyjna Komisji Europejskiej nie może być stosowane. Należy przedstawić strategię tworzenia rezerw na należności oraz szczegółową politykę dochodzenia roszczeń.	
	
II.3.1.4.
Proszę scharakteryzować okres spłaty, możliwość karencji, wymagane zabezpieczenia oraz pozostałe warunki udzielania pożyczek, w tym kryteria oceny aplikacji.	
	
II.3.1.5.
Poniżej należy scharakteryzować sposób, w jaki realizowana będzie niezależność oceniających wnioski o pożyczkę od ocenianych wnioskodawców, unikanie konfliktu interesu, a także zapewniana poufność procesu oceny i ochrony danych osobowych.	
	
II.3.1.6.
Proszę wyjaśnić, w jaki sposób rozpowszechniana będzie oferta funduszu.	
	
II.3.1.7.
Proszę opisać planowaną sieć sprzedaży.	

II.4. Opis stanu po realizacji projektu – logika interwencji

II.4.1. Wskaźnik produktu	
Proszę scharakteryzować wszystkie produkty powstałe, bądź pozyskane w ramach projektu, i które po jego zakończeniu przełożą się na rezultaty opisane w punkcie poniżej. 
Produkt – bezpośredni, materialny efekt realizacji przedsięwzięcia mierzony konkretnymi wielkościami. Produkty muszą zostać skwantyfikowane. Podstawowe produkty muszą być zgodne z listą wskaźników produktu ujętych we wniosku o dofinansowanie projektu.

II.4.2. Wskaźnik rezultatu		
Proszę przedstawić informacje na temat rezultatów, które zostaną osiągnięte dzięki realizacji projektu. Rezultaty można zdefiniować jako korzyści, jakie wynikną dla beneficjenta bezpośrednio po zakończeniu projektu w związku ze zrealizowanymi działaniami, tj. dostarczonymi mu opisanymi powyżej produktami. Rezultaty te powinny być skwantyfikowane, czyli przedstawione w ujęciu liczbowym. W przypadku, gdy dany rezultat jest trudny do skwantyfikowania, należy ująć go w sposób opisowy. Podstawowe rezultaty muszą być zgodne z listą wskaźników rezultatu ujętych we wniosku o dofinansowanie projektu.

II.4.3. Wskaźnik oddziaływania projektu – cele długofalowe	
Proszę opisać jakie długoterminowe korzyści zostaną osiągnięte w danym sektorze poprzez realizację projektu. Oddziaływanie – długofalowe konsekwencje zrealizowanego produktu, wykraczające poza natychmiastowe efekty dla beneficjentów końcowych. 
Oddziaływanie projektu przekłada się na jego cele, które powinny nawiązywać do wcześniej zidentyfikowanych problemów oraz być zgodne z celami RPO WP (celami osi priorytetowej, działania) 
Ponadto cele bezpośrednie i długofalowe muszą być:
-	opisem przyszłego stanu rzeczy, który zaistnieje po rozwiązaniu problemów;
-	zgodne z metodą SMART, każdy cel powinien być:
-	Specific (konkretny) – czy cel nie jest ujęty zbyt ogólnie?;
-	Measurable (mierzalny) – czy można zmierzyć poziom jego osiągnięcia?,
-	Achievable/available (osiągalny) – czy cel jest wyrażony liczbowo?, tylko skwantyfikowany cel jest osiągalny.
-	Realistic (realistyczny) – czy cel jest możliwy do osiągnięcia w założonym okresie?,
-	Timed (określony w czasie) – czy cel jest określony w czasie?.	

II.4.5. Komplementarność projektu	
D.3.1 
Projekt zgłaszany do dofinansowania z RPO WP 2007-2013 może być elementem realizacji szerszego przedsięwzięcia lub pozostawać w związku z realizacją przez Projektodawcę i/lub jego partnerów innych projektów w ramach: Podstaw Wsparcia Wspólnoty 2004-2006, Narodowych Strategicznych Ram Odniesienia 2007-2013, innych źródeł zewnętrznych lub środków własnych.
Proszę wskazać (tytuł projektu, źródło finansowania, krótki opis i wartość projektu) oraz opisać związek pomiędzy przedmiotowym Projektem a innymi realizowanymi bądź zrealizowanymi komplementarnymi projektami. Należy także opisać planowane pozostałe działania beneficjenta związane z danym projektem.
Przez Projekt powiązany z realizowanym w ramach niniejszego wniosku, należy rozumieć Projekt powiązany logicznie. 	

II.5. Wkład własny do projektu oraz wielkość wsparcia

II.5.1. Wielkość środków wniesionych w ramach projektu do funduszu pożyczkowego	
Zakres informacji	Wartość	
1. Wkład własny (środki funduszu przeznaczone na realizację wydatków kwalifikowanych)		
2. Wnioskowana kwota wsparcia		
- w tym: prowizja za zarządzanie		
3. Razem wkład własny i wnioskowana kwota wsparcia – wydatki kwalifikowane (1+2)		
4. Udział wkładu własnego w ramach realizowanego projektu (iloraz punktów 1 i 3)		
5. Pozostałe środki, które będą w dyspozycji funduszu pożyczkowego w trakcie realizacji projektu, lecz nie będą zaangażowane w realizację projektu		

II.5.2. Charakterystyka wkładu własnego	
Proszę określić status środków przeznaczonych na wkład własny do projektu. Dane w tabeli II.5.2 odnoszą się do wielkości podanej w punkcie II.5.1.1.	
1.Środki, będące własnością funduszu.		
2.Środki, będące własnością funduszu pochodzące z rozliczonych dotacji.		
3.Środki pochodzące z jeszcze nierozliczonych dotacji, które zostaną rozliczone w trakcie realizacji projektu		
4. Nowe wkłady pieniężne (proszę określić również terminy wpłaty i ewentualne terminy spłaty)		
-będące własnością funduszu		
-kredyty lub pożyczki		
5. Inne (wymienić jakie)		
Razem (1+2+3+4+5)		
Komentarz:

II.5.3. Charakterystyka wkładu własnego zaangażowanego w działalność pożyczkową	
Jeżeli środki funduszu, które mają być wkładem własnym do realizowanego projektu, są zaangażowane w udzielone pożyczki należy określić moment, w którym zostaną uwolnione. Należy jednak pamiętać, że środki muszą być uwolnione przed końcem realizacji projektu, który może nastąpić najpóźniej do 30.06.2015 roku. 	
Moment uwolnienia środków 	Wartość	
1. W roku 2009		
2. W roku 2010		
3. W roku 2011		
4. W roku 2012		
5. W roku 2013		
6. W roku 2014		
7. W roku 2015 (do 30 czerwca)		
Razem (1+2+3+4+5+6+7+8)		
Jeśli wnioskodawca planuje wnieść wkład własny w postaci spłat pożyczek udzielonych przed rozpoczęciem projektu proszę określić, w jaki sposób wkład własny zostanie uzupełniony, jeżeli część tych pożyczek nie zostanie spłacona?	

II.6. Plan realizacji projektu
Prognozy w tabelach II.6.1., II.6.2., II.6.3. należy sporządzić do końca 2015 roku. W prezentowanych wzorach tabel założono koniec realizacji projektu na 30.06.2015 r. (we wzorach tabel kolumna „30.06.2015"). Jeżeli Wnioskodawca zakłada inny termin zakończenia realizacji projektu, należy to uwzględnić w prezentowanych prognozach. W takiej sytuacji kolumnę „30.06.2015" należy usunąć, a niezbędne staje się wkomponowanie w tabele analogicznej kolumny o określonym przez Wnioskodawcę terminie. W kolumnie „30.06.2015” należy wprowadzić dane za okres 01.01.2015 – 30.06.2015.

II.6.1. Założenia przychodów i wpływów oraz kosztów i wydatków funduszu	
Założenia do prognozy przychodów powinny być rzetelne i spójne z wcześniejszymi punktami planu. Wartości nieuzasadnione mogą być przyczyną odrzucenia wniosku.
Proszę pamiętać, że założenia dotyczące przychodów i kosztów z tabeli II.6.2. powinny obejmować możliwie szeroki aspekt spraw, z których najważniejsze to: liczba oddziałów, osób zatrudnionych, polityka płacowa, koszty podróży służbowych, ekspertyz, usług prawnych, kosztów sądowych, inwestycji, liczby i wartości straconych pożyczek itd. Są one związane z rozmiarem działalności pożyczkowej.	
Zakres informacji	2009	2010	2011	2012	2013	2014	30.06.2015	
1. Liczba udzielonych pożyczek								
2. Wartość udzielonych pożyczek								
Proszę podać założenia dotyczące wartości przychodów i kosztów oraz ich uzasadnienie (proszę wyszczególnić pozostałe pozycje):	

II.6.2 Uproszczony rachunek zysków i strat (okresy przyszłe)	
Poniżej należy określić podstawowe dane dotyczące przychodów i kosztów funduszu. Prognoza przychodów i kosztów powinna być dokładna, rzetelna, realna i spójna z wcześniejszymi punktami planu. Wartości nieuzasadnione mogą być przyczyną słabej oceny wniosku, a istotne odchylenia w przyszłości od tej prognozy – rozwiązania umowy o dofinansowanie.	
Zakres informacji	2009	2010	2011	2012	2013	2014	30.06.2015	
1. Przychody operacyjne z działalności funduszu
w tym:								
- ze sprzedaży usług (z tytułu opłat i prowizji),								
- Pozostałe przychody operacyjne w tym:								
- aktualizacja wartości należności								
- zapadłe niespłacone pożyczki								
2. Przychody finansowe, w tym: 								
- otrzymane odsetki								
- pozostałe								
3. Pozostałe przychody w tym:								
- dotacje								
- inne (wymień jakie)								
5.Razem przychody								
6. Koszty operacyjne w tym:								
- amortyzacja								
- materiały i energia								
- usługi obce (czynsze, koszty analiz finansowych i prawnych)								
- podatki i opłaty								
- wynagrodzenia i pochodne								
- pozostałe koszty operacyjne w tym:								
- aktualizacja wartości należności								
7. Koszty finansowe w tym:								
- odsetki								
8. Pozostałe koszty funduszu:
(wymień jakie)								
10. Koszty razem								
11. Wynik finansowy funduszu								

II.6.3. Tabela przepływów pieniężnych funduszu	
Prognoza powinna być dokładna, rzetelna i realna. Wartości nieuzasadnione mogą być przyczyną słabej oceny wniosku, a istotne odchylenia od tej prognozy w przyszłości – rozwiązania umowy o dofinansowaniu. Proszę pamiętać, że fundusz może być zasilany w kolejnych latach, a zatem kwoty pochodzące z dofinansowania wypłacane będą w transzach! Istotne jest przy tym, aby zachowany został udział środków wsparcia w kapitale funduszu. Uwaga: otrzymanie środków wsparcia jest uzależnione od udokumentowania wniesienia środków własnych.	
Opis/uzasadnienie:	
Pozycja	2009	2010	2011	2012	2013	2014	30.06.2015	
1. Środki pieniężne beneficjenta na początek okresu								
2. Nowe zasilenia funduszu przez beneficjenta (+) w tym:								
nowe wkłady pieniężne								
spłaty kapitału pożyczek udzielonych przed datą złożenia wniosku i pozostających do spłaty po dniu udzielenia wsparcia								
inne (jakie)								
3. Pomoc finansowa (+)								
4. Wypłacone pożyczki (-)								
5. Wpływy z opłat i prowizji z tytułu z pożyczek (+)								
6. Wydatki operacyjne na działalność funduszu (-)								
7. Wpływy z tytułu przychodów finansowych (+) w tym: 								
odsetki od udzielonych pożyczek								
8.Wydatki inwestycyjne (-)								
9 Wpływy z działalności inwestycyjnej (+)								
10. Wydatki na koszty finansowe (-)								
11. Pozostałe wydatki funduszu (-)								
12. Otrzymana spłata kapitału z tyt. pożyczek udzielonych po dacie złożenia wniosku (+)								
13. Wydatki z tytułu zwiększania zobowiązań								
14. Spłata zobowiązań (-)								
15. Inne korekty (jakie)								
16. Środki pieniężne na koniec okresu								

II.6.4. Wydatki kwalifikowane	
Znany jest już zakres kosztów i przychodów funduszu. Teraz istotne jest sprawdzenie, w jakiej wysokości i jakich okresach ponoszone będą wydatki kwalifikowane (mogą być one ponoszone do 30 czerwca 2015 r.). Proszę w związku z tym wypełnić poniższą tabelę. Uwaga: prowizja za zarządzanie nie może być wyższa niż 4% wartości udzielonych pożyczek. Proszę sprawdzić wartości z poniższej tabeli z wnioskiem o udzielenie wsparcia 	
Pozycja	2009	2010	2011	2012	2013	2014	30.06.2015	RAZEM	
1. Wniesione środki do funduszu 									
2. Udzielone pożyczki									
3. Prowizja za zarządzanie									
4. Wartość kosztów zarządzania w odniesieniu do wartości udzielonych pożyczek									
Komentarz:	

II.7. Pozostałe informacje

II.7.1. Wykorzystanie środków po zakończeniu projektu	
Proszę określić sposób wykorzystania środków funduszu po zakończeniu realizacji projektu oraz podać pozostałe informacje istotne z punktu widzenia wdrażania projektu oraz przepisów określających ramy wsparcia (m. in. Rozporządzenie Rady (WE) nr 1083/2006 z dnia 11 lipca 2006, Rozporządzenie Komisji (WE) nr 1828/2006 z dnia 8 grudnia 2006)